《看新聞》（收押蔡正元）一張圖秒懂 蔡正元涉侵占3.7億金流
前立委蔡正元因侵占中影減資款3.7億元，遭法官裁定羈押禁見。檢方查出蔡正元將中影5.8億元減資款信託給自己後，挪做私用金額達3.7億元，其中買進台北信義豪宅5,700萬元、南港雙豪宅2,000萬元，還匯了1.3億元到自己及妻子的香港帳戶，利用提領大筆現金方式作為斷點，隱匿金流，但全遭北檢查出。(參考圖來源: 鏡週刊)
《讀資訊》
過去多年來。台灣金融業在洗錢防制方面，未遵循法令，也無解決方案，因此被認為是洗錢方面「最省錢」的國家之一。然而兆豐銀遭美重罰案後，於今年6月28日開始實施的《洗錢防制法》，終於跟上國際市場「反恐、反洗錢」的腳歩。此法本意在打擊犯罪，卻也打到四處藏錢、避稅的眾多有錢人，富人財富曝光全都露的苦日子已經來了。
蔡立委收押一事，正待檢調進一步調查釐清，不在此做討論。我們來談談「洗錢出境」這檔事吧。錢之所以要「洗出境」無非是因為非法，或者為避稅，因此不是很耗時費事，就是風險極高，或者需要高的成本。
地下經濟的原文是Underground economic，顧名思義就是見不得檯面，是游離於金融監管體系之外的經濟運作模式，正因其隱蔽性質，所以規模不易準確統計。然而聯合國預估，每年國際流通的洗錢規模約達8,000億至2兆美元不等，我們來看看兩岸三地的「洗錢」有哪幾種步數：
(1)地下錢莊模式：錢進「境內」資金池，並從其「境外資金」池裡取得相對應金額。在多個帳戶中，以「對敲」方式倒進再倒出，境內、境外資金各自迴圈，所以並無資金真實的流動。
(2)水客帶錢過境：水客分批帶錢過境，甚至以假單據、虛假貿易合約匯錢，以達洗錢目的。
(3)人頭化整為零：找許多帳戶，螞蟻搬家式換匯，利用每人每年購匯額度到國外買房、投資證券或購買保單來洗錢。
(4)貿易暗渡陳倉：在進出口貿易中挾帶出境。
(5)親赴澳門換籌：將錢打至銀行卡，到賭場VIP換籌，再通過掮客協助，將籌碼換成現金；或與賭場配合的店鋪和當鋪刷卡買名錶或首飾，再典當套現；最後一個辦法是帶現金，乘汽艇偷渡到澳門。
為避免資金外流愈發嚴重，大陸近期積極採取措施，防堵資金外流，有幾個做法：嚴控「螞蟻搬家」式換匯、嚴打地下錢莊(2016年共破獲地下錢莊重大案件380餘起，總金額逾人民幣9000億元)、落實外資利潤匯出管理、嚴審企業對外投資。
至於台灣，根據調查局洗錢防制中心的統計，台灣常見洗錢手法有：人頭、黃金、海外公司、「比特幣」匯境外、支票、禮券、還債、定存單、銀樓、地下匯兌、澳門賭場貴賓洗錢、買賣高價值商品（例如珠寶，古董，名畫等）。
《有做法》
身為理財顧問，如何在防範洗錢與保障客戶資產之間取得平衡，須賴高度智慧，主要有兩個原則：
(1)認識你的客戶know your customer
認識客戶是防制洗錢最基本的工作，因為如果無法確實了解客戶的身分，犯罪者可利用假名、證件逃避追查。我們在可能的範圍內進一步了解客戶，以作為判斷可疑的參考，包括客戶的身分、收入、往來模式與營業狀況。
(2)確認你的解決方案check your solution
確認你所提出的國內、國外投資理財(例如跨國資金轉移或資金存儲借貸)的管道與方式，是合法、安全與有效的。
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