《看視頻》
人生就像一個旅程，我們都想從A點抵達B點。其實，我們可能會有很多想要實現的B點，這些可能包括購置第一個家、準備孩子的教育經費、提早清償房貸、度假、建立財富、準備退休或享受人生。事實是，儘管我們裡面沒有太多人知道如何從A點抵達B點，然而，我們都在做應該做的事情，期望好好抵達B點。
在此，我們為客戶提供理財地圖，它是一個藍圖或一系列方向，能告訴你如何從A點抵達B點。理財地圖能讓你查看財務上的各個面向，包括目前的現況、未來的目標，在分析、評估你的現金流量、稅負、負債與投資之後，可以提供你解決方案，以及實現目標所需的步驟。
然而，人生旅程並不總是順遂，在中途，我們可能得重新評估B點、設定新的夢想與目標，或改變舊有的目標。理財地圖很重要的一點是每年須檢視一次，以確保如原先計畫順利進行。
我們也知道，當啟程時，我們會遇到可能影響旅程的障礙，而最重要的是，在啟程前，我們有後援或支持的團隊。
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更多的錢就等於擁有更多的快樂嗎？簡單來說，是的，因為錢給你自由，過舒適的生活，想吃什麼就吃什麼，想住哪裡就住哪裡，可以擁有你想要的東西，去任何地方，做想做的事情，而不必做任何的讓步。
然而，金錢與快樂之間的關係並不像我們過往所認為的那麼簡單。研究指出，金錢可以大大提高那些負擔不起基本居所和食物的人的快樂。但是，一旦滿足基本的生存需求後，錢對快樂的影響就愈來愈小。每年賺五萬美元的人比賺五千美元的人快樂很多，但是每年賺五千萬美元的人卻沒有比賺五萬美元的人快樂很多。
與上個世紀相比，即使將通膨考慮進去，美國人的收入變成了三倍，我們擁有更大的房子、更多的汽車與更好玩的玩具，但根據調查，快樂感卻沒有改變。
我們來看看著名的馬斯洛「需求層次理論」。在最底層，我們看到生理需求，像是對食物、住所、空氣、性與睡眠等需求。在此以上，還有安全、愛、尊重和自我實現這四種需求。
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科學家告訴我們，實現目標就能獲得快樂。像是得到好工作、賺錢、身體健康、找到伴侶、有快樂健康的孩子、擁有豪宅、名車、享受假期等等。
目標、目標、目標，一個接著一個目標，如果很努力，真的實現了這些目標，那麼會有一些快樂和幸福，但會持續多久？你完成一個目標，接著再追求下一個目標，以及再下一個目標，像這樣子有多久了？在人生中，不斷地努力去實現一個又一個的目標，這是多麼累人和疲憊啊？這就是你的人生嗎？
其實，要活出真正的人生，有一種完全不同的方式，也就是以「價值」為導向的人生。就像兩個坐在汽車後座的小孩要到迪斯尼樂園，車程約三小時。第一個孩子完全是「目標」導向，一直在問：「我們到了沒？」，「我們到了沒？」，「我還要多久才會到啊？」這個充希挫折的旅程全圍繞著「目標」轉。
第二個孩子則是以「價值」為導向，他的目標一樣是迪士尼樂園，但也關心他的價值觀，像是好奇、冒險、開心玩，所以沿路都在看著窗外好玩的東西。他數著一路上，他所發現的有趣農場、屋舍以及牛、羊這些動物。他也注意到高速公路上許多不同類型的卡車和汽車，所以實際上，在往目標前進的路上，他就已經在享受旅程了。
《主要觀念》
理財目標，其實和錢沒有直接關係，真正影響理財決策的是價值觀！
如同約瑟夫．歌德史密斯(Joseph Goldsmith) 所說的，金錢無法買到快樂，但其實快樂也不能買到金錢。所以我們回過來討論金錢的定義，韋氏字典：「交易生活貨物、勞務與必需品的媒介。」金錢真的好用，它代表著……
◆不必擔心每月的帳單
◇壓抑、羞辱或報復的工具
《看新聞》（收押蔡正元）一張圖秒懂 蔡正元涉侵占3.7億金流
前立委蔡正元因侵占中影減資款3.7億元，遭法官裁定羈押禁見。檢方查出蔡正元將中影5.8億元減資款信託給自己後，挪做私用金額達3.7億元，其中買進台北信義豪宅5,700萬元、南港雙豪宅2,000萬元，還匯了1.3億元到自己及妻子的香港帳戶，利用提領大筆現金方式作為斷點，隱匿金流，但全遭北檢查出。(參考圖來源: 鏡週刊)
《讀資訊》
過去多年來。台灣金融業在洗錢防制方面，未遵循法令，也無解決方案，因此被認為是洗錢方面「最省錢」的國家之一。然而兆豐銀遭美重罰案後，於今年6月28日開始實施的《洗錢防制法》，終於跟上國際市場「反恐、反洗錢」的腳歩。此法本意在打擊犯罪，卻也打到四處藏錢、避稅的眾多有錢人，富人財富曝光全都露的苦日子已經來了。
蔡立委收押一事，正待檢調進一步調查釐清，不在此做討論。我們來談談「洗錢出境」這檔事吧。錢之所以要「洗出境」無非是因為非法，或者為避稅，因此不是很耗時費事，就是風險極高，或者需要高的成本。
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※If money is not the problem, what are you going to do?and the priority is……,why is it so important?
※If you had a huge extra income, how would you like to deal with?
※what are the things which you worry about most? Family, health, work, or any accident?
※Have you done anything about your asset, health, or risk? Are they on schedule?
上下分流帶來的貧窮焦慮感
2005年9月，日本觀察家三浦展所提出的《下流社會—中產階級消失》，提到日本歷經10年的景氣衰退期後，社會開始上下分流，曾經令日本人自豪的「中流社會」正在解體，而「上流」與「下流」之間的差距也日益擴大。
日本趨勢大師大前研一的《Ｍ型社會》指的是在全球化下，富者大賺全世界的錢，財富快速攀升；隨著資源重新分配，中產階級則因失去競爭力，漸淪落至中下階層。於是，社會的財富分配，在中間有了大缺口，就像M的字形一樣，世界從此分成三塊，左邊的窮人和右邊的富人變多，但中間的中產階層陷落下去，最後可能不見。
回頭看看台灣，翻開報紙常見斗大的標題報導卡奴暴增、失業人口與低收入戶數目急速增加；但是經濟版又寫著某大企業家買了億萬豪宅，或者是限量版的機車、汽車；大陸版則是中國經濟每年9%的高度成長、台灣的失去競爭力……，連篇累牘的報導讓廣大的中產階級更焦慮了。一時間，貧窮感如同擋不了的SARS，襲擊中產階級，八成的人認為自己很窮，而這種貧窮感如影隨形，並且與日俱增中。
台灣會不會菲律賓化？
《讀新聞》同袍託孤 榮民一扛25年
多年前的一則新聞，令我印象深刻，一直收在我的最愛裡，做為警惕，內容是如此的：80歲榮民王連玉，25年前因同袍臨終前託孤，他將2名同袍的弱智妻子和4名子女當成自己家人照顧。王連玉淡淡地說：「受人之託，忠人之事，這是做人最根本道理！」王連玉原籍河南，民國67年從部隊退伍，與50多名同袍定居彰化縣芳苑鄉，隨著老兵逐漸凋零，50人目前只剩11人。民國69年，王連玉的湯姓同袍去世，留下弱智妻子及3名還在讀國小的子女，湯去世前拜託他照顧妻小，他毫不猶豫地答應。
除了照顧湯家人，王連玉另一名劉姓同袍多年前也娶弱智女子為妻，並生下兒子阿明，劉家不懂如何照顧孩子，有時孩子整晚哇哇大哭，王連玉不忍心，就把阿明帶回家照顧。王連玉說，阿明幼稚園結業當天，他擔心沒有親人到場為阿明祝賀，儘管當天大雨滂沱，他仍騎著機車趕到幼稚園。當時阿明開心極了，和他緊緊相擁，不知情的人還以為他們是一對祖孫。
3年前劉姓同袍過世，又將妻子和幼子託王連玉照顧，他將阿明當親生孫子般疼愛。現在阿明已國二，每晚固定到王連玉家吃晚餐。阿明說：「我喜歡陪『阿公』吃飯，『阿公』煮什麼都好吃，尤其是麵，我也只聽『阿公』的話。」曾有人說他與同袍妻子曖昧，王連玉說：「我堅守『朋友妻，不可戲』。既然答應同袍的託付，就要幫到底，直到幫不動為止。」http://epaper.vac.gov.tw/zh-tw/C/77%7C1/5236/2/Publish.htm
《有感想》「誠者，自成也」vs「不誠，無物」
中產不同於上流，因為通常收入有限，所以財富是藉由時間一點一滴累積的。以前是有老本、有工作，現在不但年輕的得擔心工作不保，年紀老大的則是老本被拿光、輸光或者騙光，這歸於幾個原因：
股市的泡沫化
1991年一萬兩千點的台股，坐著雲霄飛車在一年內重重摔落到三千點，哀鴻遍野，中產階級財產劇減，甚至負債。加上產業外移造成的結構性失業，讓中產階級掉入捉襟見肘的新貧。
銀行的「消金業務」加速中產階級的消失
中小企業的出走，讓銀行的「企業金融」放款業務衰退，將生意轉向「個人消費金融」業務，近乎無限制的提供窮人貸款，讓中產階級消費未來，銀行成了合法的地上錢莊，近20%的複利，更加速中產階級的消失。
垂直忠誠vs水平忠誠
